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買了百萬醫療險還需要購買重疾險嗎?

時間: 2019-12-05
作者:
瀏覽量: 1

每看到這個問題,其實我的內心是抗拒的……因為通過幾十個字很難解釋清楚,每天不斷重復回答這個問題,耐心也被消磨得差不多了。

就帶著這個經典問題,和大家一起來看一下這兩類保險的差別在哪?為什么醫療險不能代替重疾險?

為什么百萬醫療險這么便宜?

“最高 600 萬,每天幾毛錢,不限醫保,住院 100% 報銷...”

這幾乎是每款百萬醫療險宣傳的標配了,低保費,高保額的百萬醫療險自 2016 年開始火遍中國。

買了百萬醫療險還需要購買重疾險嗎?

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對于如此“完美”的保障,一些剛接觸的朋友在驚喜之余,也會心生疑慮,這么好的保險到底是不是真的?

保險產品都是經過銀保監會備案的,肯定假不了,那為什么百萬醫療險這么便宜呢?

主要有以下 3 大因素:

1、設置免賠額,提高了理賠門檻

市面上主流的百萬醫療險,大多數都有有 1 萬的免賠額,如果住院剛好花了 1 萬塊,是一分錢都不給報的。

根據國家衛計委公布:
2018 年 1-5 月全國二級公立醫院人均住院費用為 5982.5 元,三級公立醫院人均住院費用為 13297.5 元

即使是三甲醫院人均住院費也才萬元出頭,如果是小病小痛住院,大概率也用不到百萬醫療險。

所以百萬醫療險保費便宜的原因之一就是:設置了 1 萬的高免賠,過濾掉了大部分的小額理賠。主要是解決大額醫療費支出的問題。

2、每年保費上漲,年齡越大保費越高

即使購買的是同一份醫療險,年齡不同,我們每年交的保費也會有所不同。

以某產品為例:

30 歲的年輕人只要交 229 元;60 歲的老人則要交 1399 元,后者的保費是前者的 6 倍。

因此,百萬醫療險便宜只是暫時的,隨著年齡增加,以后的保費也會越來越貴,而且保費每年都要交,累計下來也是一筆不小的費用。

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3、交 1 年保 1 年,不保證續保

鑒于目前國內醫療費用保持 5% - 10% 的通脹水平,絕大部分百萬醫療險都無法做到保證續保。

雖然部分產品的續保條件還不錯,比如續保無需審核、也無需健康告知。

但保險公司不是慈善機構,極端情況下,如果賠付率過高,第二年也可能會保費上漲,甚至停售不賣了

所以保費便宜的同時,產品的穩定性就沒那么高了,能買一年算一年,作為臨時過渡的補充保障還是非常不錯的。

百萬醫療險雖然有其獨有的優勢,但是也存在自身的不足,希望大家都能理性地看待。

買了百萬醫療險還需要購買重疾險嗎?

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重疾險所保障的“重大疾病”通常具有以下三個基本特征:一是“病情嚴重”,會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費巨大”,此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療,需要支付昂貴的醫療費用。三是不易治愈?會持續較長一段時間,甚至是永久性的。

重疾險給付的保險金主要有兩方面的用途:一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用;二是為被保險人患病后提供經濟保障,盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。

?????重疾險都是保證續保的,不會因為產品停售或者其他原因,解除合同,而且現在很多重疾險也都有豁免功能,萬一在繳費期不幸發生合同上的輕癥或重疾都是可以免交剩余保費,后面保險合同依然生效。像含身故責任的重疾險,哪怕一生平安,最后保額也是可以返還給受益人。

?????所以重疾險加百萬醫療險是最基礎的保障,相互補充不足,目前僅靠醫保是不夠的,結合商業保險可以更好的保障未來的生活,當然像家庭支柱還需要購買其他的保險,下周跟大家聊聊這方面的保險選擇,記得關注哦

買了百萬醫療險還需要購買重疾險嗎?

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